農(nóng)業(yè)保險市場供給、需求及對 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響研究———國內(nèi)外研究進(jìn)展

<p>基金項(xiàng)目 ：年度內(nèi)蒙古自然科學(xué)基金項(xiàng)目 “種植業(yè)保險對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及家庭福利的影響研究 來 自 內(nèi) 蒙 古 的 數(shù) 據(jù) ”（），年度內(nèi)蒙古自治區(qū)青年創(chuàng)新人才 “草原英才 ”工程后備人才項(xiàng)目 ，年度內(nèi)蒙古自治區(qū)高等學(xué)校 “青年科技英才支持計(jì)劃 ”（）。作者簡 介 ：趙 立 娟 ，副 教 授 ，研 究 方 向 ：農(nóng) 村 金 融 ，：。農(nóng)業(yè)保險市場供給、需求及對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響研究國內(nèi)外研究進(jìn)展? 趙立娟紅花（內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院呼和浩特）摘要 ：農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)戶風(fēng)險管理的有效機(jī)制 ，一直以來成為學(xué)術(shù)界頗為關(guān)注的話題 。國內(nèi)外學(xué)者對農(nóng)業(yè)保險的理論研究不斷深入 ，并取得了階段性的成果 。因此 ，了解國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險的最新研究進(jìn)展 ，可以為進(jìn)一步研究中國農(nóng)業(yè)保險問題提供一個參考平臺 。本文從農(nóng)業(yè)保險市場供給失靈 、農(nóng)業(yè)保險需求及影響因素 、農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響等個方面就農(nóng)業(yè)保險理論研究進(jìn)展展開回顧 ，就農(nóng)業(yè)保險問題未來的研究方向進(jìn)行展望 ，并進(jìn)行了簡要?dú)w納與評述 。關(guān)鍵詞 ：農(nóng)業(yè)保險 ；市場失靈 ；需求 ；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)：在中國工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的進(jìn)程中 ，農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)性作用始終沒有動搖 。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中 ，經(jīng)常面臨著地質(zhì) 、氣象以及生物等多種自然災(zāi)害 ，而其自身抵抗風(fēng)險的能力有限 ，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)戶風(fēng)險轉(zhuǎn)移 、災(zāi)損補(bǔ)償 、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障等方面的作用日趨重要 。中國于年首次提出了政策性農(nóng)業(yè)保險的方案 ，一直到年的連續(xù)年時間中 ，“大力發(fā)展政 策 性 農(nóng) 業(yè) 保 險 ”被 寫 入 到 中 央號 文 件 ，年月 ， 國務(wù)院關(guān)于保險改革發(fā)展的若干意見 對如何進(jìn)一步發(fā)展中國政策性農(nóng)業(yè)保險提出了明確的建議 ，并于年將政策性農(nóng)業(yè)保險的試點(diǎn)工作在全國逐步開展 。、年連續(xù)兩年的中央號文件強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)保險支持力度的加大 、農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的促進(jìn) ，這些充分地體現(xiàn)出國家對農(nóng)業(yè)保險的高度重視 。農(nóng)業(yè)保險不但可以有效地分散和化解農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險 ，而且能夠有力保障農(nóng)民的生產(chǎn)投資安全 ，在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)再生產(chǎn) 、保障糧食安全 、促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要的作用 。農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)戶風(fēng)險管理的有效機(jī)制 ，一直以來成為學(xué)術(shù)界頗為關(guān)注的話題 。因此 ，了解國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險的最新研究進(jìn)展 ，可以為進(jìn)一步研究中國農(nóng)業(yè)保險問題提供一個參考平臺 。鑒于此 ，本文對農(nóng)業(yè)保險市場供給失靈 、農(nóng)業(yè)保險需求及影響因素 、農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響等個問題進(jìn)行了梳理 ，展望今后農(nóng)業(yè)保險問題的研究方向 ，以期為此項(xiàng)工作的開展提供參考依據(jù) 。 農(nóng)業(yè)保險的市場供給失靈研究 農(nóng)業(yè)保險市場供給不足的表現(xiàn)在國外 ，農(nóng)業(yè)保險不論是理論上還是實(shí)踐上 ，起步均比較早 ，建立起了逐步由多樣化風(fēng)險保險 、產(chǎn)量保險演變到一切保險和收入保險 ，已經(jīng)形成了一個較為完整的理論體系 （寧滿秀等 ，），所以農(nóng)業(yè)保險市場供給不足的現(xiàn)象不是很明顯 ，只是在早期存在農(nóng)業(yè)保險供給主體不足的問題 。最早對農(nóng)業(yè) 保 險 進(jìn) 行 研 究 的 是 美 國 人，他 于年總結(jié)了私人財(cái)產(chǎn)保險公司在年 ，在美國的兩個州實(shí)施農(nóng)業(yè)保險的失敗教訓(xùn) 。從時間序列考察各國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展演變 ，基本上都經(jīng)歷了一個曲折的過程 ，政府嘗試著培育競爭性保險市場 ，但 往 往 以 失 敗 告 終 （ ，），其中的根源在于農(nóng)業(yè)保險市場供給的失靈 ，即農(nóng)業(yè)保險的供給主體不足 ，表現(xiàn)在單純依靠市場形成的商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險人和政府主導(dǎo)型的農(nóng)業(yè)保 險 人 數(shù) 量 有 限 ，不 能 提 供 農(nóng) 戶 所 需 的 產(chǎn) 品（ ，）。同時 ，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險的系統(tǒng)性較高 ，保險人經(jīng)營難度較大 ，私營保險市 場 也 無 法 順 利 形 成 （ ，），而為農(nóng)業(yè)保險人分擔(dān)風(fēng)險的主體 農(nóng)業(yè)再 保 險 人 缺 乏 ，滿 足 不 了 市 場 需 求 （，）。在中國 ，農(nóng)業(yè)保險市場供給主體缺乏現(xiàn)象更為嚴(yán)重 ，國內(nèi)保險市場上只有中國人民保險集團(tuán)股份有限公司 （中國人保 ）、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險公司等少數(shù)幾家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù) ，與中國的農(nóng)業(yè)大國 、巨大的農(nóng)業(yè)風(fēng)險形成鮮明對比 ，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體明顯不足 。中國對農(nóng)業(yè)保險的政策支持力度也不夠 ，使得農(nóng)業(yè)保險缺乏堅(jiān)實(shí)后盾 ，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險有效供給不足 （賈云赟 ，）。農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有廣泛性特點(diǎn) ，但保險公司卻無法從技術(shù)上有效規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險 ，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險賠付率過高 ，而其所收取的保費(fèi)不足以維持這么高額的賠付 ，勢必會影響農(nóng)業(yè)保險的供給水平 （夏益國等 ，）。由于缺乏資金支持 ，使得農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的開發(fā)不到位 ，險種單一 ，結(jié)構(gòu)不合理 ，投保人的可選性少 ，不能滿足市場的多樣化需求 。另外 ，保險中介機(jī)構(gòu)缺位 、農(nóng)業(yè)保險發(fā)展所需的專業(yè)性保險從業(yè)人員缺乏也是農(nóng)業(yè)保險市場供給不足的主要表現(xiàn) （秀 英 ，）。 農(nóng)業(yè)保險市場供給失靈的原因造成農(nóng)業(yè)保險市場供給的失靈 ，首先是農(nóng)業(yè)保險的屬性定位決定的 ，即農(nóng)業(yè)保險具有利益外溢特征 正外部性準(zhǔn)公共物品屬性 ，商業(yè)性保險公司的特質(zhì)又導(dǎo)致其不能提供公共物品 ，決定了其容易造成市場失靈 （ ，）。馮文麗和林寶清 （）的研究也明確了農(nóng)業(yè)保險的準(zhǔn)公共物品屬性 ，集中表現(xiàn)在農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的需求與保險人對農(nóng)業(yè)保險的供給兩方面。其次是由于交易雙方對產(chǎn)品的類型和質(zhì)量等信息的不對稱 ，投保方在購買農(nóng)業(yè)保險時具有明顯的逆向選擇和道德風(fēng)險問題 ，農(nóng)業(yè)保險失敗或失效由此產(chǎn)生 （，； ，； ，； ，）。中國一些學(xué)者也認(rèn)為 ，農(nóng)業(yè)風(fēng)險可保性的脆弱性 、農(nóng)業(yè)保險合同的附和性以及農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的的特殊性 ，均使得農(nóng)業(yè)保險與一般的商業(yè)保險相比 ，存在著更為嚴(yán)重的道德風(fēng)險和逆向選擇問題 （趙立娟 ，），造成農(nóng)業(yè)保險市場有效供給的失靈 ，影響政策性農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展 （張 芳 潔 等 ，；夏 益 國等 ，）。三是 ，保險等金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險上存在著排斥現(xiàn)象 。保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營取向和經(jīng)營模式會對農(nóng)民的保險需求產(chǎn)生較大的排斥性 ，導(dǎo)致供給不足 （銀峰 ，），同時農(nóng)業(yè)保險的供給方 保險公司在組織結(jié)構(gòu) 、領(lǐng)導(dǎo)管理機(jī)制等方面的不完善也會制約著農(nóng)業(yè)保險的供給 （張懂禮 ，）。此外 ，農(nóng)業(yè)風(fēng)險的系統(tǒng)性 ，過高的經(jīng)營成本和賠付率 ，農(nóng)業(yè)法律法規(guī)的不完善 、地方政府的財(cái)政實(shí)力不足以及農(nóng)業(yè)面臨著較高的巨災(zāi)風(fēng)險等問題均導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險市場的供給水平不足 （田少波 ，；郭頌平和張偉 ，）。 解決農(nóng)業(yè)保險市場供給失靈的措施為了解決農(nóng)業(yè)保險市場供給失靈問題 ，首先需要政府的補(bǔ)貼 ，政府之所以對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)貼 ，主要在于私人部門無法提供農(nóng)業(yè)保險的供給 。縱觀農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展史 ，在缺乏政府的支持或補(bǔ)貼的情況 下 ，農(nóng) 業(yè) 保 險 的 商 業(yè) 化 經(jīng) 營 均 以 失 敗 告 終（ ，）。政府為農(nóng)業(yè)保險提供財(cái)政補(bǔ)貼可以增加有效供給 、有效需求 ，杜絕 “雙冷 ”現(xiàn)象 ，刺激農(nóng)業(yè)保險發(fā)展 ，從而提高生產(chǎn)者福利與消費(fèi)者福利 （寧滿秀等 ，）。其次 ，應(yīng)通過最大限度地精確劃分風(fēng)險單位 ，精心制訂費(fèi)率 、細(xì)分費(fèi)率分區(qū)和檔次 ，強(qiáng)制性投保等措施來規(guī)避逆向選擇等問題 （ ，）。第三 ，要加快農(nóng)業(yè)保險的立法進(jìn)程 ，提高農(nóng)民的誠信意識 ，完善農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營技術(shù) ，保險公司要對承保的風(fēng)險責(zé)任加以適當(dāng)控制 ，增強(qiáng)對農(nóng)戶投保前的審查工作 ，同時還需要政府提供相應(yīng)的技術(shù)支持 ，以降低保險公司的搜尋成本 ，提高農(nóng)業(yè)保險的有效供給 （曹艷秋 ，；張芳潔等 ，）。政府除了要加快立法進(jìn)程以及提供財(cái)政補(bǔ)貼外 ，在信息平臺建設(shè)和險種設(shè)計(jì)與創(chuàng)新上也要發(fā)揮積極的作用 ，以便帶來更大的社會效應(yīng) （ ，）。第四 ，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險供給主體模式 ，主要有種觀點(diǎn) ，即政府出資設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu) ；商業(yè)保險為主 ，政策性保險為輔 ；相互保險組織為主體 ，其他保險組織為補(bǔ)充 ；私人保險誘導(dǎo)機(jī)制為主 。學(xué)者建議根據(jù)實(shí)際情況 ，在不同發(fā)展時期采用不同的供給主體模式 ，以確保農(nóng)業(yè)保險的有效供給 （王新軍和朱水連 ，）。當(dāng)然 ，也有人提出了不同看法 ，認(rèn)為對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼會產(chǎn)生負(fù)效應(yīng) ，比如環(huán)境污染問題 ，補(bǔ)貼的增加會隨之帶來化肥等投入品的增多 ，補(bǔ)貼性農(nóng)業(yè)保險使得農(nóng)民傳統(tǒng)的行之有效的風(fēng)險管理工具日益減少等問題 （ ，； ，）。（）的研究顯示 ，聯(lián)邦農(nóng)作物保險補(bǔ)貼計(jì)劃的實(shí)施與政府實(shí)施的環(huán)境政策背道而馳。許夢博等 （）認(rèn)為 ，政府應(yīng)該更多地通過完善財(cái)稅支持 、全面加強(qiáng)監(jiān)管 、鼓勵保險公司創(chuàng)新和提高農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知等措施來引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險供給市場的發(fā)展。 農(nóng)業(yè)保險需求及影響因素研究 農(nóng)業(yè)保險有效需求不足的原因在農(nóng)業(yè)保險的研究中 ，需求及影響因素是一個經(jīng)常被探討的話題 。年馮 ·諾依曼和摩根斯坦最早對保險需求理論展開研究 ，他們在期望效用最大化框架的基礎(chǔ)上衍生出保險需求理論 ，并被大多數(shù)學(xué)者所應(yīng)用 。隨著國外對農(nóng)業(yè)保險需求及影響因素問題研究的深入 ，一個普遍的觀點(diǎn)就是農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求是不足的 ，很多學(xué)者對這一問題進(jìn)行了實(shí)證分析 ，比如等 （）基于美國堪薩斯州的面板數(shù)據(jù) ，應(yīng)用 模型估算出小麥農(nóng)場對農(nóng)作物一切險的需求彈性為。和（）以美國的農(nóng)民為研究對象 ，測定了其對農(nóng)作物保險的需求彈性 ，結(jié)果顯示 ，農(nóng)民對這一險種的需求彈性為。同時 ，早在年時就以美國愛荷華州為例 ，計(jì)算出了玉米生產(chǎn)者對農(nóng)業(yè)保險的平均需求彈性為，研究指出 ，低風(fēng)險區(qū)域農(nóng)業(yè)保險的需求彈性大于高風(fēng)險區(qū)域農(nóng)業(yè)保險的需求彈性。等 （）以印度低收入農(nóng)戶為例 ，對其參保率進(jìn)行了實(shí)證分析 ，研究結(jié)果顯示 ，低收入農(nóng)戶對降雨指數(shù)保險的需求彈性較低 ，需求彈性為。張躍華等 （）在農(nóng)戶實(shí)地調(diào)查數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上 ，基于風(fēng)險效用角度 ，實(shí)證分析農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的需求情況 ，結(jié)論是農(nóng)民并不太關(guān)心風(fēng)險 ，導(dǎo)致對于轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險的農(nóng)業(yè)保險需求也較小。需求價格彈性會隨著農(nóng)業(yè)保險政策的變化而變化 ，保險費(fèi)率的系列變化對是否購買保險的決策并不產(chǎn)生敏感反應(yīng) 。世紀(jì)年代末期 ，保險需求彈性開始大幅下降 ，其中直接的結(jié)果是政府部門的大量補(bǔ)貼 。具體來說 ，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險有效需求不足的原因主要有 ：一是逆向選擇行為的存在 ，如果保費(fèi)超過農(nóng)戶的預(yù)期損失 ，那么他們將不會購買農(nóng)業(yè)保險 ，農(nóng)業(yè)保險費(fèi)率與期望收益不成正比 ，直接會降低農(nóng)民的參保率 。二是其他農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理技術(shù)的削弱 ，這些技術(shù)的存在對農(nóng)業(yè)保險的參與率有著負(fù)面的影響 ，比如 “多樣化經(jīng)營 ” “非農(nóng)收入 ”“生產(chǎn)合同 ”“提高抗災(zāi)救災(zāi)能力 ”等 ，這些技術(shù)工具不但可以分散農(nóng)戶的經(jīng)營風(fēng)險 ，而且也保證了收入的穩(wěn)定 ，對農(nóng)業(yè)保險有一定的替代作用 （ ，）。三是農(nóng)業(yè)發(fā)展水平低下 ，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者規(guī)避風(fēng)險的意識比較淡薄 ，大部分農(nóng)民屬于被動的風(fēng)險接受者 （庹國柱和王國軍 ，）。四是農(nóng)業(yè)保險金額不高 ，保障水平較低 ，達(dá)不到農(nóng)戶的預(yù)期 ，加之農(nóng)戶缺乏保險專業(yè)知識 ，造成農(nóng)戶投保意識薄弱 ，對農(nóng)業(yè)保險興趣不高 ，降低了農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求 （唐德祥和周雪晴 ，）。五是從理論上來說 ，農(nóng)業(yè)保險具有典型的消費(fèi)外部性和準(zhǔn)公共物品屬性 ，限制了農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的需求 。從現(xiàn)實(shí)情況來看 ，農(nóng)村人口的年齡結(jié)構(gòu) 、農(nóng)民的文化水平和行為選擇 、保險人的費(fèi)率厘定等因素也是導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險有效需求不足的重要原因 （趙元鳳和柴智慧 ，）。 農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素在理論分析的基礎(chǔ)上 ，很多研究者對農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素進(jìn)行了實(shí)證分析 ，不同學(xué)者的研究結(jié)論不盡相同 。（）認(rèn)為 ，農(nóng)場主購買農(nóng)業(yè)保險與否主要取決于風(fēng)險水平的大小 、保險費(fèi)率和合同成本的高低 、加之政府的補(bǔ)貼水平以及可供選擇的保險項(xiàng)目的可獲得性等因素。等 （）采用和模型分析了農(nóng)戶對農(nóng)作物保險的認(rèn)知以及影響因素 ，發(fā)現(xiàn)作物種植面積 、非農(nóng)收入 、種植業(yè)風(fēng)險狀況 、家庭勞動力數(shù)量 、對費(fèi)率的承受度及滿意度等因素顯著影響農(nóng)戶參與農(nóng)作物保險決定。王敏俊 （）基于浙江省農(nóng)戶的實(shí)地調(diào)查資料和數(shù)據(jù) ，并采用了計(jì)量模型 ，就政策性農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶參與意愿影響因素進(jìn)行了分析 ，結(jié)論是 ，小規(guī)模農(nóng)戶參加政策性農(nóng)業(yè)保險的意愿主要受農(nóng)業(yè)風(fēng)險的認(rèn)知程度和土地承包面積這兩個因素的影響。張 躍 華 等（）和（）的研究也顯示 ，風(fēng)險損失是影響農(nóng)業(yè)保險需求彈性大小的重要因素 ，農(nóng)戶的風(fēng)險偏好與收入水平成反比 。王偉等 （）基于河南省個縣農(nóng)戶的實(shí)地調(diào)查數(shù)據(jù) ，實(shí)證分析了農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素 ，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險與否主要受教育程度 、收入水平 、風(fēng)險種類 、對待風(fēng)險的態(tài)度以及保費(fèi)的高低等因素的影響。侯玲玲等 （）以北京市密云縣為研究對象 ，運(yùn)用模型分析了農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的影響因素 ，得出戶主的受教育程度對其是否購買農(nóng)業(yè)保險具有顯著影響。劉璐等 （）研究結(jié)果表明 ，預(yù)防性財(cái)政支農(nóng)政策與農(nóng)業(yè)保險需求之間存在著明顯的擠入效應(yīng) ，特別是農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險需求有明顯的促進(jìn)作用。 農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響研究從農(nóng)戶視角來講 ，農(nóng)業(yè)保險的實(shí)施不但影響了他們的收入水平 ，也對他們的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動產(chǎn)生了直接的影響 。農(nóng)業(yè)保險影響農(nóng)業(yè)凈產(chǎn)出的概率分布 ，這勢必會帶來農(nóng)民收入的增加 。梁平等 （）利用宏觀數(shù)據(jù) ，應(yīng)用、檢驗(yàn)的計(jì)量分析方法 ，基于中國的研究視角 ，得出農(nóng)業(yè)保險是 農(nóng) 業(yè) 產(chǎn) 量 提 高 、農(nóng) 民 收 增 長 的原因。等 （）以印度購買暴雨保險的農(nóng)戶為研究對象 ，發(fā)現(xiàn)購買保險提高了農(nóng)戶的財(cái)富水平。也有研究者指出 ，美國的農(nóng)業(yè)保險將所有農(nóng)作物的產(chǎn)出幅度提高了個百分點(diǎn) 。農(nóng)業(yè)保險的大力推進(jìn) ，有效地提高了中國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平 ，成為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要工具 ，特別對自然風(fēng)險頻發(fā)地區(qū)發(fā)揮了更顯著的作用 （王 向 楠 ，）。理論上 ，如果農(nóng)民投保了農(nóng)業(yè)保險 ，那么他更傾向于運(yùn)用旨在擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)出為目的的高風(fēng)險的先進(jìn)生產(chǎn)方式 ，而伴隨著農(nóng)業(yè)保險所具有的防災(zāi)減災(zāi)功能的強(qiáng)化 ，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)量必然會得到提高 。但張躍華等 （）以上海市農(nóng)業(yè)保險的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ) ，通過數(shù)量模型對其福利效應(yīng)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn) ，卻發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的福利效應(yīng)遠(yuǎn)不及理論分析的那么大 ，對當(dāng)?shù)氐乃井a(chǎn)量并沒有產(chǎn)生顯著性影響。另外 ，農(nóng)業(yè)保險可能會有助于農(nóng)業(yè)產(chǎn)出和產(chǎn)量的提高 ，但這無法保障能夠給農(nóng)民帶來收入的增加 ，反而可能會成為導(dǎo)致農(nóng)戶福利水平降低的原因之一（，）。因?yàn)閺男鹿诺浣?jīng)濟(jì)學(xué)的供求理論分析 ，市場中的農(nóng)產(chǎn)品供給量的增加必然導(dǎo)致供給曲線平行向右下方的移動 ，進(jìn)而引起農(nóng)產(chǎn)品的市場均衡價格的下跌 ，結(jié)果會導(dǎo)致 “谷賤傷農(nóng) ”的現(xiàn)象 ，因此 ，農(nóng)業(yè)保險并不一定能夠給農(nóng)戶帶來收入的提高 （庹國 柱 和 王 國 軍 ，； ，）。還有很多研究者對農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶生產(chǎn)投入行為之間的關(guān)系進(jìn)行了分析 ，比如對農(nóng)藥 、地膜以及化肥施用行為的分析 。等 （）以美國中西部為例 ，利用玉米及大豆種植農(nóng)戶的樣本數(shù)據(jù) ，基于生產(chǎn)函數(shù) ，采取方法分析了農(nóng)作物保險與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入之間的關(guān)系 ，結(jié)果表明 ，在農(nóng)業(yè)保險政策下 ，農(nóng)民在農(nóng)作物種植過程中化肥和殺蟲劑的使用量明顯下降 ，生產(chǎn)性投入與保險之間呈現(xiàn)替代關(guān)系。等 （）以美國為例 ，采用遞歸模型對農(nóng)業(yè)保險與投入要素之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證分析 ，結(jié)果顯示 ，購買過農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶 ，會在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中降低化肥的使用量 ，但對農(nóng)藥使用量并不產(chǎn)生顯著性的影響。和（）以意大利的農(nóng)戶為例 ，分析了農(nóng)業(yè)保險與氮肥投入之間的關(guān)系 ，結(jié)果發(fā)現(xiàn) ，種植業(yè)保險政策的實(shí)施使得番茄種植戶的氮肥投入增加 ，而小麥種植戶的氮肥投入減少 ，同時 ，氮肥投入的增加加重了地表水和地下水的污染程度。鐘甫寧等 （）的研究發(fā)現(xiàn) ，化肥 、農(nóng)藥等化學(xué)品的施用量會受到農(nóng)業(yè)保險政策的影響 ，進(jìn)而破壞了農(nóng)村的生態(tài)環(huán)境 ，以新疆地區(qū)為例 ，對比分析了參保農(nóng)戶與未參保農(nóng)戶的化學(xué)品投入量 ，結(jié)果顯示 ，參保農(nóng)戶施用較少的農(nóng)藥 ，而使用較多的化肥與農(nóng)膜 ，但對化肥投入的影響統(tǒng)計(jì)上并不顯著。寧滿秀等 （）對新疆瑪納斯河流域農(nóng)業(yè)保險購買與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素施用關(guān)系的考察表明 ，兩者相互產(chǎn)生影響 ，參保前 ，通常那些投入更多地膜和化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的農(nóng)戶更加偏好于農(nóng)業(yè)保險的投保行為 ，而農(nóng)藥用量多的農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險的投保概率大大降低 ；參保后 ，農(nóng)戶農(nóng)藥使用量會降低 ，而化肥與農(nóng)膜的使用量會增加。 簡要評述國內(nèi)外學(xué)者對于農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行了較為深入的研究 ，文獻(xiàn)很多 。其中 ，國外農(nóng)業(yè)保險起步較早 ，研究者對其研究涉及面比較廣 ，從農(nóng)業(yè)保險發(fā)展動因 、市場供給失靈 、農(nóng)業(yè)保險需求 、農(nóng)戶參與行為及意愿到農(nóng)業(yè)保險實(shí)施后的績效和影響 。與國外的研究相比 ，國內(nèi)學(xué)者對于農(nóng)業(yè)保險的研究仍然較多停留在先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)介紹 、農(nóng)業(yè)保險制度演變 、農(nóng)業(yè)保險有效需求與供給不足以及農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)宏觀影響的研究上 ，從農(nóng)戶視角出發(fā) ，利用微觀數(shù)據(jù)對農(nóng)業(yè)保險政策效應(yīng)進(jìn)行分析的文獻(xiàn)不多 ，可能跟中國農(nóng)業(yè)保險的起步晚 ，工作展開慢有關(guān) 。國外關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)研究 ，為中國農(nóng)業(yè)保險的深入開展提供了豐富的理論和實(shí)踐基礎(chǔ) 。綜上可以看到 ，農(nóng)業(yè)保險問題在全球范圍內(nèi)受到了廣泛的關(guān)注 ，相關(guān)研究不勝枚舉 。盡管研究者提出了一系列重要的結(jié)論 ，也形成了一些較為成熟的分析方法 ，近年來這些分析方法在中國也得到了一些應(yīng)用 。但較少有研究將農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶行為理論 、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)理論和家庭福利理論納入到一個整體研究框架中 。雖然有一些學(xué)者從產(chǎn)量和產(chǎn)值角度對農(nóng)業(yè)保險的影響進(jìn)行了分析 ，但這些研究多基于宏觀層面 ，微觀農(nóng)戶層面的分析尚不多見 ，特別是對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 、效率和家庭福利的分析更是少見 。農(nóng)業(yè)保險旨在促進(jìn)農(nóng)戶福利的提高 ，因此 ，農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)保險最為直接的受益者和直接使用者 ，為了更好地體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險政策的效果 ，最好要站在農(nóng)戶的角度進(jìn)行研究 。因此 ，在研究視角上 ，應(yīng)該更加重視農(nóng)戶微觀視角的研究 。另外 ，缺乏針對農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶生產(chǎn)行為和家庭福利的研究成果 。農(nóng)業(yè)保險作為一種重要的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具 ，會誘發(fā)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的轉(zhuǎn)變 ，特別是農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶家庭用工行為 、土地流轉(zhuǎn)行為以及勞力投入行為存在著顯著影響 ，進(jìn)而直接影響到農(nóng)戶的家庭福利 ，但是目前的相關(guān)實(shí)證研究特別是國內(nèi)相關(guān)實(shí)證研究仍非常缺乏 ，其分析框架尚處于探索階段 ，相關(guān)度量的指標(biāo)需要進(jìn)一步檢驗(yàn)和修正 ，這給學(xué)者留下了研究的空間 。參考文獻(xiàn)寧滿秀 ，苗齊 ，邢鸝 ，等農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險支付意愿的實(shí)證分析 以新疆瑪納斯河流域?yàn)槔?中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì) ，（）： ， ， ， ： ，： ， ： ， ： ： ， ， ，（）： ，（）：賈云赟保險供給主體制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題的探討生產(chǎn)力研究，（）：夏益國 ，孫群 ，盛新新以財(cái)政補(bǔ)貼校正農(nóng)業(yè)保險市場失靈 經(jīng)濟(jì)縱橫 ，（）：秀英淺析我國農(nóng)業(yè)保險面臨的供需短缺問題及對策科學(xué)與管理，（）： ， ， ， ，（）：馮文麗 ，林寶清我國農(nóng)業(yè)保險短缺的經(jīng)濟(jì)分析福建論壇 （經(jīng)濟(jì)社會版 ），（）： ，（）：， ， ， ，（）： ， ，（）： ， ，（）：趙立娟政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析蘭州商學(xué)院學(xué)報，（）：張芳潔 ，劉凱凱 ，柏士林政策性農(nóng)業(yè)保險中投保農(nóng)戶道德風(fēng)險的博弈分析 西北農(nóng)林科技大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版 ），（）：銀峰關(guān)于供求失衡的農(nóng)業(yè)保險市場形成原因分析研究 世界農(nóng)業(yè) ，（）：張懂禮河北省農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀與發(fā)展對策研究長沙 ：中南林業(yè)科技大學(xué) ，：田少波我國農(nóng)業(yè)保險商業(yè)化運(yùn)作初探保險研究 ，（）：郭頌平 ，張偉中國農(nóng)業(yè)保險供需“雙冷 ”的經(jīng)濟(jì)解釋 金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究 ，（）： ： ，（）： ， ，： ，曹艷秋財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險的雙重道德風(fēng)險和激勵機(jī)制設(shè)計(jì) 社會科學(xué)輯刊 ，（）： ， ，（）：王新軍 ，朱水連對政策性農(nóng)業(yè)保險行為主體分析與政府作用研究 保險研究 ，（）： ， ， ，（）： ， ， ，許夢博 ，李新光 ，王明赫國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險市場的政府定位 ：守夜人還是主導(dǎo)者 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) ，（）： ， ， ， ，（）： ，（）： ， ， ， ： ： ，（）：張躍華 ，史清華 ，顧海英農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民、國家的福利影響及實(shí)證研究 來自上海農(nóng)業(yè)保險的證據(jù)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，（）： ， ， ，：庹國柱 ，王國軍中國農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村社會保障制度研究 北京 ：首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社 ，唐德祥 ，周雪晴中國農(nóng)業(yè)保險有效需求的影響因素研究 基于 年省際面板數(shù)據(jù)的實(shí)證檢驗(yàn)?zāi)戏浇鹑冢ǎ黑w 元 鳳 ，柴 智 慧農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險賠款作用的評價 基于內(nèi)蒙古 多戶農(nóng)戶的問卷調(diào)查 中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì) ，（）： ： ，（）： ， ， ， ，（）：王敏俊影響小規(guī)模農(nóng)戶參加政策性農(nóng)業(yè)保險的因素分析 基 于 浙 江 省 戶小規(guī)模農(nóng)戶的調(diào)查數(shù)據(jù)中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，（）：王偉 ，田杰 ，杜軍 ，等政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)省份農(nóng)戶參保意愿實(shí)證研究 以河南為例 金融理論與實(shí)踐 ，（）：侯玲玲 ，穆月英 ，曾玉珍農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼政策及其對農(nóng)戶購買保險影響的實(shí)證分析 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題 ，（）：劉璐 ，韓浩 ，馬文杰政府支農(nóng)政策對農(nóng)業(yè)保險需求的影響機(jī)制研究 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題 ，（）：梁平 ，梁彭勇 ，董宇翔我國農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入影響的經(jīng)驗(yàn)研究 管理現(xiàn)代化 ，（）： ， ，王向楠農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的影響 來自 年中國地級單位的證據(jù) 中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì) ，（）： ： ： ：？ ， ，（）： ， ， ，（）： ， ， ？ ，（）： ， ： ： ，（）：鐘甫寧 ，寧滿秀 ，邢鸝 ，等農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)用化學(xué)品施用關(guān)系研究 對新疆瑪納斯河流域農(nóng)戶的經(jīng)驗(yàn)分析 經(jīng)濟(jì)學(xué) （季刊 ），（）：（責(zé)任編輯段麗君 ）（上接第頁 ）業(yè)中轉(zhuǎn)出 。勞動力要素的自由流動是從根本上消除中國城鄉(xiāng)收入差距的一個必要條件 。因此 ，農(nóng)業(yè)政策應(yīng)該在把握要素流動的節(jié)奏符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢的條件下引導(dǎo)農(nóng)村勞動力自由分化 。首先要引導(dǎo)在農(nóng)業(yè)經(jīng)營中缺乏相對競爭力優(yōu)勢的勞動力進(jìn)一步轉(zhuǎn)移到城市第二 、三產(chǎn)業(yè)就業(yè) ，一方面要提高農(nóng)民工的受教育水平和專業(yè)技術(shù)水平 ，從而提高其在城市的就業(yè)能力 ；另一方面要逐漸為農(nóng)民工提供與城市戶口相當(dāng)?shù)纳鐣Ｕ象w系 ，從而替代農(nóng)村土地的社會保障功能 ，為擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模提供必要條件 。其次要引導(dǎo)在農(nóng)業(yè)經(jīng)營中具有相對競爭力優(yōu)勢的勞動力逐漸擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模 ，并加強(qiáng)分工和專業(yè)化經(jīng)營 ，通過規(guī)模經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率的提高 。第三 ，對于缺乏城市就業(yè)能力 ，同時在農(nóng)業(yè)經(jīng)營中也缺乏相對優(yōu)勢的農(nóng)村勞動力 （如老年和殘疾農(nóng)村居民 ），要直接使用與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)脫鉤的福利政策為其提供必要的生活保障 ，逐漸替代土地的社會保障功能 ，使這一部分勞動力也逐漸從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中脫離 。參考文獻(xiàn)高強(qiáng) ，農(nóng)戶兼業(yè)化的本質(zhì)及其發(fā)展途徑 西南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報 （）：姜長云 ，杜志雄 ，關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的思考 南京農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報 （社會科學(xué)版 ） （）：羅必良 ，</p>